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日本政策金融公庫、地域金融機関と提携「CLO」ローン、無担保資金融資を支援

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8月1日から無担保CLO募集
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政府系の金融機関・日本政策金融公庫、中小企業事業は、地域の活性化を牽引する中小企業へ無担保資金を円滑に供給するため、8月1日より地域の金融機関を通じてCLO(Collateralized Loan Obligation:貸付債権担保証券)ローンの募集を開始しました。
日本政策金融公庫は、当時の中小企業金融公庫が平成16年より中小企業向けに無担保資金の円滑な供給を目的に証券化支援業務を開始して以来、CLOの組成を行なってきました。
今回のCLOローンの募集は、ここ数年の市場環境を見据え、4年連続での実施となります。

CLO、SPCを利用し証券化
CLOは、金融機関などが保有するローンや社債などを、資産流動化法に基づいて設立されるSPC(Special Purpose Company:特別目的会社)などを利用し、流動化・証券化する仕組みで、その際に発行される証券を指します。
まず、今回のCLOに参加する山形銀行など4行の地銀と西武信用金庫など12の信金、長野県信用組合など17の金融機関が信託銀行へ債権を譲渡し、譲渡代金を得ます。
信託銀行は、信託受益権をSPCに渡し、SPCは証券化して市場に売り出します。投資家は金融機関債権に対して投資するため、金融機関が得る金利が投資家に配当される仕組みです。
参加金融機関によってローンの募集条件が異なりますので確認が必要です。

日本政策金融公庫、積極的な融資活動
日本政策金融公庫では、平成29年度より積極的な融資を実施しており、安倍政権が掲げる女性活躍の推進などで「社会的課題の解決を目的とする事業者向け」融資では、前年度から552%増の142億円を融資、融資件数も48%増加しました。
また、今年5月から7月にかけ西日本を中心とした豪雨により被災した中小企業、小規模事業者に対し、7月4日付で「災害復旧貸付」を開始し、金利は通常より0.9%引き下げ、特別措置の取り扱いを開始しています。
安倍首相は、7月16日には中小企業や小規模事業者に対し「債務返済を猶予」、農林漁業者に対しては融資を「5年間無利子」と断言しました。

CLO市場、昨年の2倍の規模に
日本政策金融公庫は、国の施策に基づく政府系の金融機関として今後も証券化手法を活用し、地域の金融機関によって中小企業、小規模事業者へ無担保資金の供給を円滑化するとともに、中小企業CLO市場の整備を行っていくとしています。
世界の金融市場・動向・情報を提供する米ブルームバーグ社は、CLOの発行は商業用不動産も含めれば今年は昨年の約2倍の約200億ドル(約2兆2,400億円)規模になると予測しており、リーマン・ショック前年の平成19年以来の高水準となります。
今回のCLOローン募集締め切りは、今年12月28日までですが、現在地域の17の金融機関が参加していますが、新たな地域での参加で地域の中小企業を安定させることが地域の活性化にも繋がるため新たな金融機関の参加が期待されます。


[2018.8.6]

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八木宏之プロフィール
セントラル総研・八木宏之
株式会社セントラル総合研究所 代表取締役社長。連帯保証人制度見直し協議会発起人。NPO法人自殺対策支援センターLIFE LINK賛同者。
昭和34年、東京都生まれ。大学卒業後、銀行系リース会社で全国屈指の債権回収担当者として活躍。平成8年、経営者への財務アドバイスなどの経験を活かし、事業再生専門コンサルティング会社、株式会社セントラル総合研究所を設立。以来14年間、中小企業の「事業再生と敗者復活」を掲げ、9000件近い相談に応えてきた。
事業再生に関わる著書も多く出版。平成22年5月新刊『たかが赤字でくよくよするな!』(大和書房)をはじめ、『7000社を救ったプロの事業再生術』(日本実業出版)、『債務者が主導権を握る事業再生 経営者なら諦めるな』(かんき出版)、平成14年、『借りたカネは返すな!』(アスコム)はシリーズ55万部を記録。その他実用書など数冊を出版している。
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