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ソーシャルレンディング活発化。貸し付け型クラウドファンディング。新規実行額は404億円に急増推計

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ソーシャルレンディング活発化の予感
平成29(2017)年、日本で活発化しそうな1つが、欧米で普及している「ソーシャルレンディング」です。インターネットなどを通じ、投資家と、資金を得たい人を仲介する仕組みのこと。ネットなどで目的を提示し、中小企業や個人から小口資金を集める「クラウドファンディング」は広く知られていますが、これはその一種で、「貸し付け」の形を取り、主に投資目的で運用されます。

注目される背景は資金の運用難
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クラウドファンディングは、金銭などの対価を求めない「寄付型」、投資対象の商品やサービスを対価として受け取る「購入型」、投資色が強い「貸し付け型」に分かれ、ソーシャルレンディングは、その3番目。投資利回りは年5%以上のものが多く、銀行のマイナス金利など資金の運用難を背景に、注目されるようになりました。矢野経済研究所は、平成27(2015)年度に約322億円だった新規実行額が、平成28(2016)年度には、約404億円に急増すると推計しています。

クラウドファンディング大手が参入
クラウドファンディング大手のキャンプファイヤー((株) CAMPFIRE:東京都渋谷区 家入一真社長)は今年春、この事業に乗り出します。昨年12月、その資金として、3億5000万円を調達しました。ライフネット生命保険の創業に関与した著名な投資家、谷家衛氏を会長に迎え、貸金業と第2種金融商品取引業の登録を目指すとしています。

不動産業からベンチャー、中小企業へ
これまでのソーシャルレンディングは不動産業への投資が中心でしたが、ベンチャーや中小企業に資金が流れるようになれば、既存の金融機関では対応が難しかった小口の資金需要に応えるサービスになるかもしれません。

利回り5~8%、登録者は数万人
ほかに、有力なのは、maneoマーケット(maneoマーケット(株):東京都千代田区 瀧本憲治社長)が平成20(2008)年から運営する「maneo」。ロードスターキャピタル(ロードスターキャピタル(株):東京都中央区 岩野達志社長)が子会社のロードスターファンディングを通じて平成26(2014)年から運営している「Owners Book」など。いずれも利回り5~8%をうたい、ユーザー登録数は数万人に上っています。


[2017.1.16]

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八木宏之プロフィール
セントラル総研・八木宏之
株式会社セントラル総合研究所 代表取締役社長。連帯保証人制度見直し協議会発起人。NPO法人自殺対策支援センターLIFE LINK賛同者。
昭和34年、東京都生まれ。大学卒業後、銀行系リース会社で全国屈指の債権回収担当者として活躍。平成8年、経営者への財務アドバイスなどの経験を活かし、事業再生専門コンサルティング会社、株式会社セントラル総合研究所を設立。以来14年間、中小企業の「事業再生と敗者復活」を掲げ、9000件近い相談に応えてきた。
事業再生に関わる著書も多く出版。平成22年5月新刊『たかが赤字でくよくよするな!』(大和書房)をはじめ、『7000社を救ったプロの事業再生術』(日本実業出版)、『債務者が主導権を握る事業再生 経営者なら諦めるな』(かんき出版)、平成14年、『借りたカネは返すな!』(アスコム)はシリーズ55万部を記録。その他実用書など数冊を出版している。
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